O BNY Mellon, maior banco custodiante do mundo com quase US$ 58 trilhões em ativos sob gestão, lançou depósitos tokenizados para clientes institucionais em uma blockchain privada. A iniciativa, em parceria com Digital Asset e participantes como Circle (USDC), promete maior velocidade em colaterais, margens e pagamentos. É o sinal mais claro de que a adoção TradFi está acelerando um novo ciclo bullish no cripto?
Como Funciona a Plataforma de Tokenização
A nova funcionalidade está ativa na plataforma de Ativos Digitais do BNY, permitindo que saldos de depósitos sejam representados como entradas on-chain. Os depósitos tradicionais continuam registrados nos sistemas legados do banco, garantindo conformidade regulatória e segurança. Carolyn Weinberg, Chief Product and Innovation Officer, destacou: “Tokenized deposits estendem nossos depósitos bancários confiáveis para trilhos digitais, permitindo operações com maior velocidade em colaterais, margens e pagamentos, em um framework escalável e resiliente.”
Essa sincronização entre blockchain permissionada e ledgers convencionais elimina fricções, oferecendo liquidez 24/7 e transferências quase instantâneas. Diferente de stablecoins, esses tokens representam dinheiro bancário programável, mantendo juros e responsabilidade direta do BNY como G-SIB (banco sistemicamente importante global). Para instituições, isso significa eficiência operacional sem os riscos de ativos voláteis como Bitcoin.
Parcerias Estratégicas e Testes Iniciais
O lançamento conta com o suporte da Digital Asset, cujos líderes veem nisso uma abordagem prática para tokenização institucional. Yuval Rooz, CEO da empresa, enfatizou como trazer saldos on-chain desbloqueia liquidez em fluxos críticos. Os participantes iniciais incluem gigantes como Intercontinental Exchange (ICE), Citadel Securities, DRW Holdings, Ripple Prime, Circle, Anchorage Digital, Galaxy, Invesco e Baillie Gifford.
Eles testarão workflows reais, como gerenciamento de colaterais e settlements de alto valor. A inclusão da Circle, emissora do USDC, reforça a integração com ecossistemas de stablecoin, pavimentando o caminho para tesourarias cripto mais robustas. Esse ecossistema fechado, mas colaborativo, valida a tecnologia em escala real, acelerando a confiança do mercado.
Benefícios para Liquidez e Eficiência no Mercado
Os ganhos são evidentes: pagamentos programáveis que executam sob condições específicas, operações fora do horário bancário tradicional e mobilização de ativos mais fluida. Em um mercado onde liquidez é rei, isso reduz custos e tempos de settlement, atraindo mais capital institucional para cripto. Analistas como MartyParty destacam que os tokens são meros “wrappers” seguros de saldos reais, combinando o melhor dos mundos TradFi e blockchain.
Com JPMorgan já testando tokens semelhantes no Base da Coinbase, o movimento é parte de uma tendência maior. Para brasileiros monitorando tesourarias como MicroStrategy, isso sinaliza maturidade: bancos globais tokenizando dinheiro fiat abrem portas para ETFs e alocações massivas em Bitcoin e altcoins.
Implicações Bullish para 2026
Essa jogada do BNY Mellon não é isolada; é o prenúncio de um superciclo de tokenização, como apontam relatórios da Bernstein. Instituições ganhando confiança em infra digital impulsionarão fluxos para criptoativos, especialmente com regulação favorável nos EUA. Monitore aprovações de ETFs e tesourarias corporativas: o bull run institucional está apenas começando. Investidores atentos veem aqui o combustível para novas máximas históricas em 2026.
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