Um relatório do UK Cryptoasset Business Council (UKCBC) expõe que bancos do Reino Unido bloqueiam ou atrasam 40% das transferências para exchanges de criptomoedas, mesmo em plataformas reguladas. O estudo, baseado em dados de 10 grandes corretoras, alerta para o debanking — exclusão de serviços bancários — que afeta milhões de usuários. Essa realidade serve de espelho para o Brasil, destacando riscos de bloqueios e a necessidade urgente de custódia própria.
Detalhes do Relatório UKCBC
O documento ‘Locked Out: Debanking the UK’s Digital Asset Economy’ analisa transações processadas por exchanges que atendem milhões de britânicos e movimentam centenas de bilhões de libras. Oito em cada dez corretoras relataram aumento nos bloqueios nos últimos 12 meses, sem nenhuma registrar queda. Isso inclui recusas em transferências bancárias e pagamentos por cartão, mesmo para empresas registradas na Financial Conduct Authority (FCA).
Uma exchange fundada no Reino Unido registrou quase 1 bilhão de libras (cerca de US$ 1,4 bilhão) em transações rejeitadas só no último ano, tudo por decisões unilaterais dos bancos. O relatório substitui relatos isolados por números concretos, mostrando como essas práticas travam o acesso ao mercado cripto.
Políticas Blanket e Falta de Transparência
Quase todos os grandes bancos britânicos adotam políticas blanket — limites ou bloqueios totais — sem diferenciar plataformas de risco baixo, como as reguladas pela FCA, de outras mais arriscadas. Simon Jennings, diretor executivo do UKCBC, critica: os bancos usam conformidade como pretexto para frear o setor, apesar de fraudes serem uma preocupação legítima.
O pior é a falta de transparência: 100% das exchanges consultadas afirmam que os bancos não explicam os bloqueios, deixando usuários e empresas no escuro. Clientes relatam frustração, com 60% em uma corretora expressando raiva pela fricção desnecessária. Para iniciantes, debanking significa perder acesso ao dinheiro fiat para comprar cripto, forçando buscas por alternativas caras ou demoradas.
Impactos e Recomendações para o Setor
Essas restrições vão além do inconveniente: elas minam a inovação no Reino Unido, que aspira ser hub global de ativos digitais, e empurram competição para fora. O UKCBC recomenda que governo e FCA proíbam bans generalizados, exijam avaliações de risco granulares e removam barreiras para firmas reguladas. Jennings enfatiza diálogo construtivo, mas bancos resistem em compartilhar dados de fraudes.
No Brasil, onde bancos como Itaú e Nubank já sinalizaram restrições semelhantes, isso é um alerta. Regulamentações como a do Banco Central podem evoluir para o mesmo caminho, afetando on-ramps — entradas de dinheiro fiat no ecossistema cripto.
Lições Práticas para Usuários Brasileiros
Para se defender, priorize a custódia própria: após comprar cripto, transfira para carteiras não custodiais como hardware wallets (ex: Ledger, Trezor). Evite depender só de exchanges para armazenamento. Diversifique métodos de entrada: use P2P, rampas locais ou stablecoins via apps regulados. Monitore notícias regulatórias e prepare planos B, como contas em múltiplos bancos.
Entenda: bancos temem fraudes e volatilidade, mas usuários têm direito a serviços sem discriminação arbitrária. Educar-se sobre direitos e opções é chave para navegar esse ‘cerco bancário’ global.
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